跨境銀行業(yè)監(jiān)管難度進一步增大

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網(wǎng)上銀行業(yè)務的“A3”特征,使其突破民銀行業(yè)務的時間相空間限制,網(wǎng)上銀行業(yè)的跨境監(jiān)管顯得比傳統(tǒng)銀行業(yè)的跨境監(jiān)管更加棘手。主要表現(xiàn)在以下方面市場準入問題。在一國監(jiān)管有效性不足、法現(xiàn)存在漏洞的情況下,外國銀行或金融機構存在不經(jīng)許可即可在本國家辦理銀行業(yè)務的可能?！　?/p>

跨國風險滲透問題。銀行資金的跨境流動將更加快捷和隱蔽,尤其是像中國這樣仍然實行資本項目管制的國家,如何對通過網(wǎng)上銀行進行的資金劃撥進行監(jiān)管將顯得尤為重要?！　?/p>

安全性問題。對于一家跨國銀行機構,其海外分行同樣需要向客戶提供網(wǎng)上銀行服務,但其計算機主機統(tǒng)則往往只有兩個或三個,這樣,其不可能在設有營業(yè)性分支機構的國家都設立一個主機系統(tǒng)或數(shù)據(jù)庫。這就涉及母國監(jiān)管當局與東道國監(jiān)督當局如何通過合作,加強對跨國銀行網(wǎng)上銀行業(yè)的安全性進行評估和監(jiān)管的問題、年10月,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會頒布了《跨境電子銀行業(yè)務風險管理和監(jiān)管指引》,該指引部分解決了網(wǎng)上銀行業(yè)務的跨境管理和監(jiān)管問題。根據(jù)該指引,跨境網(wǎng)上銀行業(yè)是指在一個國家的銀行給在另一個國家的居民提供交易類網(wǎng)上銀行產(chǎn)品或服務的方式。該定義將跨境銀行業(yè)限于一個銀行在某國沒有物理性的商業(yè)存在,但仍然給該國居民提供服務的情況,排除了一國銀行通過在他國設立的物理性分支機構提供的網(wǎng)上銀行服務的情況。對于這種類型的跨境網(wǎng)上銀行業(yè)務,該指引認為母國監(jiān)管當局仍然負有同樣的監(jiān)管責任。母國監(jiān)管當局要督促銀行加強對業(yè)務運作的奉賢管理,要有能人識別存在的各種跨境安全性風險、法律風險等。該指引強調東道同對這種形式的跨境銀行業(yè)監(jiān)管,具有決定監(jiān)瞥和不監(jiān)管的權力.如果決定監(jiān)管,則需要專慮：

1.該種跨境業(yè)務受到了母國監(jiān)管當局的有效監(jiān)管；

2.國內不同監(jiān)管當局間對外國銀行的活動有充分的溝通；

3.需要與外同銀行討論開展該類業(yè)務的目的和計劃；

4.告知外國銀行任何相關的地方法律、法規(guī)和監(jiān)管要求；

5.需要告訴母國監(jiān)曾當局,共準備如何讓這類銀行遵守當?shù)氐姆?、法?guī)和監(jiān)管要求?！　?/p>

如果外國銀行在當?shù)貨]有設立物理性的分支機構就向當?shù)靥峁┚W(wǎng)上銀行服務違反當?shù)氐姆?那么東道國監(jiān)管當局應該告訴外國銀行違反了什么法律、法規(guī),應該將該種情況向母國監(jiān)管當局通報,公開告訴當?shù)鼐用裨撱y行從事跨境業(yè)務違反了當?shù)胤珊头ㄒ?guī),并采取相應的處理措施,如果東道國監(jiān)管當局發(fā)現(xiàn)外國銀行母國不能實施有效監(jiān)管,東道國監(jiān)管當局就可以對該類銀行采取比較嚴格的監(jiān)管措施,如限制這類銀行開展電子銀行業(yè)務等。