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新平臺(tái)新模式新業(yè)態(tài) 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行業(yè)影響走向深化

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互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行業(yè)的影響正在走向深化。

從試水P2P,到微信銀行;從智能化網(wǎng)點(diǎn),到直銷銀行……近一時(shí)期,面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊,商業(yè)銀行借鑒互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新思維,從渠道優(yōu)化、平臺(tái)搭建、供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融、產(chǎn)業(yè)鏈合作等多方面主動(dòng)融入互聯(lián)網(wǎng)金融。銀行在經(jīng)營(yíng)模式、盈利模式和服務(wù)模式等方面作出的調(diào)整和改變,新平臺(tái)、新模式、新業(yè)態(tài)的出現(xiàn),正帶來(lái)傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)的明顯變化。

互聯(lián)網(wǎng)金融整合與創(chuàng)新勢(shì)頭不減

2013年以來(lái),互聯(lián)網(wǎng)金融加速向傳統(tǒng)金融各領(lǐng)域的滲透,跨界整合與創(chuàng)新日益活躍,至今勢(shì)頭不減。

“余額寶”類理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)“T+0”的支付+貨幣市場(chǎng)基金模式,為小額存款提供了保值、增值的渠道,儲(chǔ)蓄存款持續(xù)流出銀行業(yè)。與此同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的爆發(fā)式增長(zhǎng),加劇了理財(cái)領(lǐng)域的激烈競(jìng)爭(zhēng),迫使銀行抬高理財(cái)產(chǎn)品的收益來(lái)應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)。

除此之外,“互聯(lián)網(wǎng)金融的興起使客戶對(duì)便捷金融服務(wù)以及人性化客戶體驗(yàn)的要求越來(lái)越高?!蓖谪?cái)創(chuàng)始人全云峰表示,支付寶的8億用戶和微信的4億用戶,直接拉高了客戶對(duì)于金融服務(wù)便利性和人性化的要求,銀行業(yè)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)和服務(wù)理念,已經(jīng)是不得不為之的事。

不僅如此,大數(shù)據(jù)、云計(jì)算提供了收集和分析客戶交易信息的技術(shù)手段,提高了風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理效率。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)這些技術(shù)可以更有效地覆蓋小微企業(yè)和以淘寶商戶為代表的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的信貸需求。

互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)下的業(yè)務(wù)模式和創(chuàng)新思路,給商業(yè)銀行帶來(lái)了較大的理念沖擊,進(jìn)而也帶動(dòng)了傳統(tǒng)商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)的加速融合。

傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)發(fā)生明顯變化

日前中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2014)》指出,積極應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融,銀行已經(jīng)開始在經(jīng)營(yíng)模式、盈利模式和服務(wù)模式等方面作出了調(diào)整和改變,傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)正在發(fā)生明顯變化。

商業(yè)銀行不斷加強(qiáng)電子渠道建設(shè),通過(guò)強(qiáng)化線上、線下渠道的獲客和經(jīng)營(yíng)能力,打造一體化綜合服務(wù)優(yōu)勢(shì);越來(lái)越多的銀行開始探索以平臺(tái)建設(shè)為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融模式;積極拓展供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融,解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題;面向小微和個(gè)人融資需求,試水P2P業(yè)務(wù);展開與電商、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、電信運(yùn)營(yíng)商多元化戰(zhàn)略合作,增強(qiáng)金融綜合服務(wù)能力。

近一年來(lái),以商業(yè)銀行為主體的電商平臺(tái)、微信銀行、P2P、直銷銀行等互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)務(wù)模式已經(jīng)得到發(fā)展。目前商業(yè)銀行已基本建成由網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、電視銀行、微信銀行等構(gòu)成的全方位電子銀行服務(wù)體系。

交通銀行推出的ITM創(chuàng)造了遠(yuǎn)程智能柜面服務(wù)的新模式;中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行試點(diǎn)推出的基于IPTV網(wǎng)絡(luò)的電視銀行版本,開辟了與各地電信公司合作推出電視銀行的新路徑。

電子支付方面,數(shù)據(jù)顯示,2013年銀行業(yè)全年網(wǎng)上銀行交易總量5004312.87萬(wàn)筆,交易總額1066.97萬(wàn)億元,增長(zhǎng)21.79%;其中,移動(dòng)支付同比增長(zhǎng)317.56%;平均離柜業(yè)務(wù)率已達(dá)63.23%,同比提高了8.86個(gè)百分點(diǎn)。

建設(shè)銀行的“善融商務(wù)”電子商務(wù)平臺(tái)注冊(cè)會(huì)員數(shù)已經(jīng)突破150萬(wàn),交易額近百億元,融資規(guī)模達(dá)到數(shù)十億元;交行“交博匯”推出了首家積分消費(fèi)百貨店概念的銀行系電商平臺(tái);目前,五大行均已經(jīng)上線了自己的電商平臺(tái),進(jìn)行平臺(tái)金融的探索。

銀行與互聯(lián)網(wǎng)的合作開始走向深化

日前,浙商銀行與國(guó)內(nèi)最大的行業(yè)電子商務(wù)運(yùn)營(yíng)商生意寶簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,雙方將在電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域開展多層次、多領(lǐng)域、全方位的合作。近期,銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作,基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與創(chuàng)新的新平臺(tái)、新模式、新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)。

為順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)用戶社交化趨勢(shì),中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行與第三方社交平臺(tái)合作,先后推出了包括微信銀行、易信銀行和微博銀行在內(nèi)的“微銀行”服務(wù)。招商銀行與騰訊合作將微信客服升級(jí)為國(guó)內(nèi)首家“微信銀行”。上海浦東發(fā)展銀行通過(guò)與中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)銀聯(lián)合作,首家將全銀行卡空中植入SIM卡,為客戶提供涵蓋借記卡、貸記卡全系列的NFC手機(jī)支付產(chǎn)品。

更值得關(guān)注的是,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)銀行業(yè)基于產(chǎn)業(yè)鏈的合作已經(jīng)有效開展。

民生銀行和阿里巴巴達(dá)成戰(zhàn)略合作,除了傳統(tǒng)的資金清算與結(jié)算、信用卡業(yè)務(wù)等合作外,理財(cái)業(yè)務(wù)、直銷銀行業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)終端金融、IT科技等諸多方面均納入合作的重點(diǎn);2014年2月北京銀行和小米科技簽署移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融全面合作協(xié)議,合作領(lǐng)域涉及移動(dòng)支付、便捷信貸、產(chǎn)品定制、渠道拓展等多個(gè)方面。浦發(fā)銀行與騰訊以共建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈為核心,以提升用戶服務(wù)體驗(yàn)價(jià)值為訴求的全面戰(zhàn)略合作也已然開始。

發(fā)布:2007-03-27 17:26    編輯:泛普軟件 · xiaona    [打印此頁(yè)]    [關(guān)閉]
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