理財產品管理

　　一、理財產品行業(yè)產品管理的痛點

　　1. 缺乏個性化產品：許多投資者在選擇理財產品時，都希望能夠根據(jù)自己的風險承受能力、投資期限、收益預期等個性化需求來選擇適合自己的理財產品。目前許多理財產品同質化嚴重，缺乏針對不同投資者個性化需求的產品，這在一定程度上限制了投資者的選擇。

　　2. 監(jiān)管不足：理財產品的復雜性和高風險性，監(jiān)管部門需要加強對理財產品的監(jiān)管力度，保護投資者的合法權益。許多監(jiān)管措施不夠完善，監(jiān)管力度不夠，這導致一些不規(guī)范的理財產品流入市場，給投資者帶來潛在的風險。

　　3. 發(fā)行理財?shù)臉I(yè)務被嚴格限制：沒有理財子公司的銀行只能銷售其他銀行理財子公司產品。

　　4. 銀行現(xiàn)金管理嚴格：銀行現(xiàn)金管理類理財產品受到嚴格限制。

　　二、理財產品行業(yè)產品管理的功能模塊介紹(OA系統(tǒng))

　　1. 產品信息管理：主要負責對所有理財產品的信息進行自動化和人工維護。對于公募類的產品，其信息如基金類型、產品凈值、產品業(yè)績、基金持倉、投資策略、產品公告等，將通過專業(yè)供應商數(shù)據(jù)庫進行自動化更新。而非公募類產品的基礎信息則通過系統(tǒng)自動化更新，部分信息如產品開放日、業(yè)績計提基準、產品期限、產品上下架狀態(tài)等則需要人工進行維護。

　　2. 銷售參數(shù)管理：產品銷售日歷(認購、申購、贖回時間)、銷售參數(shù)、認購起點(區(qū)分機構戶和個人戶)、單日最高認/申購金額(區(qū)分機構戶和個人戶)、產品費率、計提方式、產品折扣、計提對象等數(shù)據(jù)。

　　3. 理財產品銷售模塊：包含前端銷售展示層、中間業(yè)務邏輯處理層和后端數(shù)據(jù)存儲層。前端銷售展示層主要是客戶通過Web瀏覽器或移動客戶端訪問，進行信息展示和交互操作。中間業(yè)務邏輯處理層主要負責處理前端傳來的請求，進行業(yè)務邏輯處理，如查詢、新增、修改、刪除等操作，并調用后端數(shù)據(jù)存儲層接口進行數(shù)據(jù)的存儲或讀取。后端數(shù)據(jù)存儲層主要負責提供數(shù)據(jù)存儲、查詢接口和業(yè)務基礎數(shù)據(jù)服務等。

　　4. 理財產品報表模塊：生成各種形式的財務報表，如收入支出明細表、預算執(zhí)行表、資產負債表等，便于用戶進行財務分析。同時，系統(tǒng)還可以在需要的時候生成PDF或者EXCEL格式的報表，方便用戶輸出、打印、分享。

　　三、理財產品行業(yè)產品管理OA系統(tǒng)能解決哪些問題

　　1. 統(tǒng)一信息管理：實現(xiàn)理財產品信息的統(tǒng)一管理和維護，避免信息分散和重復，提高信息的一致性和準確性。

　　2. 規(guī)范業(yè)務流程：制定規(guī)范的理財產品銷售流程和業(yè)務流程，確保各項業(yè)務操作的標準化和規(guī)范化，減少人為干預和操作失誤的風險。